无子女不惑之年夫妇月薪资7000元 如何统筹养老

创业阶段家庭的理财规划不同的家庭其资产收益情况不同,因而能够承担的风险也不同,因此在进行理财规划时就需仔细对待,那么处于创业阶段的家庭如何进行保险理财规划呢? 案例 郭先生今年30出头,经营一家咨询服

创业阶段家庭的理财规划不同的家庭其资产收益情况不同,因而能够承担的风险也不同,因此在进行理财规划时就需仔细对待,那么处于创业阶段的家庭如何进行保险理财规划呢?
案例
郭先生今年30出头,经营一家咨询服务公司,年收益不稳定,基本在60万元左右。太太在一家国有企业工作,年薪在10万元左右。孩子尚未满一岁。
家庭资产 银行:一年期定期存款120万元,活期存款20万元;
股市:投入40万元,目前市值45万元左右;
房产:市值240万元的三室两厅,现自住,尚余银行贷款50万元,月还款3000元;
车子:价值20万元; 保险:家庭成员3人,每人5份,每年缴费12000元。
理财目标
1.由于两人都不太会理财,故除了股票,几乎没有投资,希望能合理运用资金,增加收益;
2.由于新添了家庭成员,希望能为将来的教育资金作一个规划。 理财规划
对流动资产配置及投资作如下调整:
1、银行存款10万元,相当于6个月的家庭支出,主要作为家庭日常支出的备用金。
2、货币基金10万元,贷币基金具有一年期定期存款的收益性同时又具有接近活期存款的流动性,可作为家庭的应急用款。
3、郭先生股票投资不是很成功,为此建议将资金转向投资基金产品。可购买100万元的指数型基金,基金具有“专家理财”的特点,同时考虑郭先生风险类型为稳健型,且作为长期投资,建议购买指数型基金,长期持有平均收益率可维持在6%。
4、建议郭先生购买25万元债券,债券具有安全性及收益性双重特点,郭先生可将其作为长期金融资产储备。
5、郭先生每年有50多万元的结余,三四年后可用于投资市中心的商铺,从长远来看,商铺的租金收益将长期增长。
教育费用的筹备:建议郭先生购买40万元的指数型基金作为孩子的教育基金,15年后按平均每年6%的收益率计算,基金市值约为95.86万元,可作为孩子上高中、大学及出国留学的费用支出。
退休养老规划:投资于市中心的商铺一方面已大幅增值,另一方面租金收益可作为生活支出的补贴。先前本人已建议郭先生购买100万元的指数型基金作为养老基金,30年后按平均每年6%收益率计算,基金市值约为574万元,足以供郭先生夫妇用以养老。
家庭保障:意外的医疗费用支出会打乱家庭的财务状况及正常的生活,因此建议郭先生为每位家庭成员(包括孩子)购买一份医疗保险。郭先生是家庭的主要经济来源,为此郭先生应购买足额的寿险以给家庭足够的保障。
慧择提示:综上可以看出,对于郭先生这样处于创业阶段的家庭,进行理财时,首先要考虑的就是保险规划,为妻子和孩子做好保险保障工作,然后再进行相关的投资理财。

尊敬的理财师,你们好:

现将我的家庭基本情况介绍如下,并敬请理财师们给我一个比较完善的养老理财方案。谢谢!

沈先生,49岁,2004年从国营单位病退,经过几年的休养,身体状况在逐步恢复。退养金每月600元,现兼职做一些弱电工程的技术咨询和现场管理工作,年收入3万~10万元不等。

杜女士,43岁,月收入6500元,年终奖2万元。夫妻二人除“三险一金”外未购买其他商业保险。无小孩。

糖果派对网站网址,家庭现有定期存款25万元(1年~3年期),活期存款一般在1万元左右。

现有住房两套,一套自住(100平方米),在东二环;一套出租,在一品天下附近,租金每月1100元。无房贷(退休时可将该套出租房出售,作为养老资金).

家庭月平均支出3000元(包括生活费、水电气费、通讯费、交通费、置装费等),每月零存整取2000元。

因夫妻二人现从事工程项目管理和咨询工作,职业前景看好。计划60岁退休,并希望在退休时有一笔旅游资金(预计50万元).

苏博,工商银行春熙天顺路支行贵宾理财经理,国际金融理财师()持证人,中国金融理财师大赛(2012)优秀金融理财师,擅长投资规划、综合理财规划。

家庭状况与财务诊断

1。从家庭保障角度来看,沈先生家庭仅购买社保三险一金,保障不足,缺乏商业保险。沈先生因为身体原因提前病退,更应通过风险管理与保险规划,将风险和意外带来的损失降到最低。

2。从家庭资产状况分析看,沈先生的资产配置比较单一,定期存款收益过低;无流动性强的收益性相对较高的资产,无法抵御通货膨胀。

3。从家庭收支结构看,沈先生家庭支出相对较少,家庭储蓄率非常高,但是选择的储蓄方式过于落后,不能提高储蓄回报。

理财目标及产品配置

1。流动性规划

家庭资产流动性不强,备用金不足,一般来讲3~6个月的支出作为紧急备用金,所以按照沈先生的家庭状况,我们安排16000元。

2。退休规划

零存整取转化为基金定投,每月1000元定投股票基金,另1000元定投黄金投资基金,分散风险,提高收益。假设年回报率为4%,到沈先生60岁退休时,基金定投预计共积累资产32万元左右。

将定期存款进行资产配置优化。其中,60%可选择短期理财产品,资金可保持一定流动性,并获得稳健收益,预期年化收益率4.5%左右;剩余40%可购买业绩相对稳定的债券型基金,预期年化收益率7%左右。投资组合回报率在5.5%左右。

沈先生25万元现有资产全部转化为该资产配置,每年还可储蓄10.5万元。到沈先生60岁时,假设收益率不发生变化,投资性资产预计为198万元左右。

3。保险规划

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